1. ホーム
  2. 予算と選び方（ペルソナ別）
  3. 中古車の予算はいくらが妥当か：年収・家族・住む場所から決める考え方
予算と選び方（ペルソナ別）

中古車の予算はいくらが妥当か：年収・家族・住む場所から決める考え方

「年収の半分まで」という目安をよく見かけますが、同じ年収500万円でも、地方で駐車場が無料の人と、都内で月3万円の駐車場を借りる人では、車に回せるお金がまったく違います。子どもの人数、通勤距離、雪が降るかどうかでも変わります。

この記事では、「年収の何割」ではなく、「毎月いくらまでなら車に使えるか」から車両価格を逆算する考え方を、式と表で示します。そのうえで、家族構成・年収・住む場所が近い人の記事（ペルソナ記事）に進めるようにしています。

まず、年収に対する予算の目安はどう言われている？

中古車販売や車情報の大手サイトでは、次のような目安が書かれています。

目安内容書いているサイト
購入予算は年収の5割以下諸費用（車両価格の1〜2割）を含めた総額で考えるガリバー「車の購入予算は年収の何割が目安？」
ローンを組むなら年収の3〜4割住宅ローンなど他の返済と合わせて年収の3割までが返済の目安同上
ローン総額は年収の半分程度利息や他の支払いを考えて余裕を持つグーネットマガジン「車を購入する際の予算はいくらが妥当？」

確認日：2026年10月18日

これらは「上限の目安」であって、「ここまで使っていい」という意味ではありません。実際には、毎月の維持費を先に見積もり、残りで車両価格を決めるほうが失敗しにくいです。次の式で考えます。

予算を決める式：月々いくらなら車に使えるか

① 月に車に使える上限 ＝ 世帯の手取り月収 × 車に回せる割合（仮：10〜15%）
② 毎月の維持費 ＝（自動車税 ＋ 任意保険 ＋ 車検の積み立て ＋ 燃料代 ＋ 駐車場代 ＋ タイヤ等）÷ 12
③ 支払いに回せる月額 ＝ ① − ②
④ 車両の予算（総額） ＝ ③ × 返済回数（仮：60回）＋ 頭金 − 諸費用（車両価格の1〜2割）

※「車に回せる割合」は決まりがありません。住居費・教育費が重い家庭は10%以下、独身で家賃が安い人は15%を超えても回ることがあります。この記事では仮に10〜15%として計算します。 金利は簡単にするため式から外していますが、ローンを組む場合は金利分だけ④が小さくなります。

計算例（仮の数字）

前提：世帯の手取り月収30万円、車に回せる割合12%、維持費が月2.5万円、頭金20万円、60回払い、諸費用は車両価格の15%。

手順計算結果
① 月の上限30万円 × 12%3.6万円
② 維持費（表で見積もり）2.5万円
③ 支払いに回せる月額3.6 − 2.51.1万円
④ 支払総額1.1万円 × 60回 ＋ 頭金20万円86万円
車両価格の目安86万円 ÷ 1.15（諸費用分）約75万円

同じ手取り30万円でも、維持費が月1.5万円で済む軽自動車なら ③ が2.1万円になり、車両価格の目安は約127万円まで上がります。維持費を1万円減らすと、車両予算が50万円以上変わるのがこの式のポイントです。

維持費の内訳はいくら？ 公的な料金表の数字

維持費のうち、税金・自賠責・重量税は公的な料金表があるので正確に出せます。任意保険・燃料・駐車場は人によって違うので、自分の条件で入れてください。

毎年かかる税金（自動車税種別割・軽自動車税種別割）

区分年額備考
軽自動車（自家用乗用）10,800円2015年4月以降の新車。2015年3月以前の初度検査は7,200円
1,000cc以下25,000円2019年10月以降に初回登録した車
1,000cc超〜1,500cc以下30,500円同上（2019年9月以前の登録は34,500円）
1,500cc超〜2,000cc以下36,000円同上（同 39,500円）
2,000cc超〜2,500cc以下43,500円同上（同 45,000円）
2,500cc超〜3,000cc以下50,000円同上（同 51,000円）

出典：総務省「2019年10月1日、自動車の税が大きく変わります」、総務省 軽自動車税（種別割）の税率資料。確認日：2026年10月18日。新車登録から13年を超えた車はこれより高くなる「重課」があります（中古の古い年式を買うときは要確認）。市町村によって軽自動車税を上乗せしている場合があります。

車検のときにかかる法定費用（2年ごと）

項目軽自動車普通車（例：車両重量1.0〜1.5t）備考
自動車重量税（2年）6,600円24,600円エコカー外・13年未満の額。13年経過で軽8,200円／普通車34,200円、18年経過で8,800円／37,800円
自賠責保険（24か月）17,540円 → 18,660円17,650円 → 18,560円2026年11月1日以降に始まる契約から右の金額
印紙代・検査手数料数千円数千円持ち込み方法で異なる

出典：国土交通省「2026年5月1日からの自動車重量税の税額表」（継続検査時・2年自家用）、損害保険料率算出機構の自賠責基準料率改定（2026年4月30日届出、JAF Mate 2026年7月2日記事で確認）。確認日：2026年10月18日。重量税は車両重量0.5t刻みで、0.5t以下8,200円、〜1.0t 16,400円、〜1.5t 24,600円、〜2.0t 32,800円。これに整備費用（点検・部品交換）が加わります。

人によって違う費用（自分の条件で入れる）

項目考え方目安の出し方
任意保険年齢・等級・車両保険の有無で数倍違う車種を決める前に一括見積もりで比べる
燃料代年間走行距離 ÷ 燃費 × ガソリン単価資源エネルギー庁の調査でレギュラー全国平均は169.8円/L（2026年8月17日時点）。仮に170円で計算
駐車場代地方の持ち家なら0円。都市部は月1〜3万円以上近所の月極の表示価格をそのまま入れる
タイヤ・消耗品夏タイヤ4〜5年に1回、雪国は冬タイヤも年に数万円を積み立てる前提で

燃料代の計算例（仮）：年間1万km、燃費20km/Lなら 10,000 ÷ 20 × 170円 ＝ 年85,000円（月約7,100円）。燃費が12km/Lなら年約142,000円で、差は年57,000円です。

年収の「平均」はどこを見ればいい？

ペルソナ記事では「世帯年収400〜500万円」「年収300万円」のような設定を使います。自分がどのあたりかを見るための公的統計です。

統計数字出典
給与所得者の平均給与（1年勤続）478万円（男性587万円、女性333万円）国税庁「令和6年分 民間給与実態統計調査」（2025年9月公表）
1世帯当たり平均所得（全世帯）536万円（中央値410万円）厚生労働省「2024年 国民生活基礎調査」（2023年の所得）
児童のいる世帯の平均所得820.5万円同上
高齢者世帯の平均所得314.8万円（うち公的年金・恩給が63.5%）同上
世帯主29歳以下の世帯336.4万円同上
世帯主30〜39歳の世帯605.7万円同上
世帯主40〜49歳の世帯739.8万円同上
世帯主60〜69歳の世帯612.1万円同上

確認日：2026年10月18日。「平均」は高所得の世帯に引っ張られるため、全世帯の中央値（410万円）のほうが実感に近い人が多いです。

あなたに近い人から探す：ペルソナ別の記事

家族の人数・年収・住む場所・雪の有無で、選ぶ軸と予算が変わります。近い人の記事から読んでください。

住む場所家族世帯年収（設定）記事
地方子ども2人の4人家族400〜500万円スライドドアのミニバンか、軽ハイトワゴンか
地方共働き・子ども1人600万円2台持ちの「2台目」をどう選ぶか
地方単身20代300万円通勤用は軽か小型車か。燃費と保険料
都内単身30代500万円駐車場代が高い。本当に車が要るか
都内夫婦＋子ども1人700万円コンパクトなスライドドア車と駐車場のサイズ制限
地方60代夫婦年金＋パート運転のしやすさ・安全装備・維持費重視
地方自営業・仕事と家庭兼用（売上規模で変わる）軽バン・軽トラ・ミニバンの兼用
雪国子育て世帯500〜600万円4WDは要るか、スタッドレスの費用

予算を決める前に、今の車の相場を見る

乗り換えの場合、今の車がいくらで売れるかで、頭金が変わります。 下取りに出す前に、年式×走行距離の相場を見ておくと、上の式の「頭金」に現実的な数字を入れられます。買う価格と売る価格の差がなぜ生まれるかは 買うときの相場観・売るときの相場観 にまとめました。

次に読む

#予算#年収#維持費#家族構成#ペルソナ

この記事について

くるま相場ノートは、地方で車に乗る人の目線で、中古車のグレードの違い・年式ごとの変更点・買取相場を表にまとめているサイトです。 相場の数字は出典と時点（2026年10月時点など）を明記し、月1回見直しています。装備や年式の記載は、できる限りメーカー発表や公開資料で確認していますが、年式・仕様によって異なる場合があります。購入・売却の前には現車と販売店・買取店でご確認ください。

このサイトの方針と出典の考え方

あわせて読みたい

記事一覧へ戻る

Sell or Buy

売るなら相場を見てから。
買うならグレードと年式を見てから。

相場表は年式×走行距離で整理し、出典と時点を明記しています。車種ページではグレードの装備差と、何年式から安全装備が付いたかを表にしています。

買取・売却相場を見る 車種別の違いを見る